Blogs

Our community blogs

  1. ktore_chwilowki_wpisuja_do_BIK.thumb.jpg

    BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej powstało z inicjatywy Związku Banków Polskich pod koniec lat dziewięćdziesiątych ubiegłego wieku. W tym momencie działa w formie spółki akcyjnej a jej głównym zadaniem jest gromadzenie, analizowanie i udostępnianie danych dotyczących zobowiązań klientów na wniosek uprawnionych do tego instytucji finansowych. Na chwilę obecną w systemie wymiany informacji w BIK uczestniczy przeszło 650 instytucji tj. ponad 640 banków spółdzielczych, wszystkie SKOKi i 43 banki komercyjne.

    Jeszcze do niedawna tylko te podmioty korzystały z danych tam zgromadzonych i na tej podstawie decydowały o udzieleniu kredytu/pożyczki klientowi lub też nie. W owym czasie przeżywaliśmy prawdziwy zalew ofert typu „pożyczka/kredyt bez BIK” , były one oferowane przez tzw. parabanki, czyli firmy chwilówkowe. Faktycznie udzielały one pożyczek bez konieczności sprawdzania danego klienta w Biurze Informacji Kredytowej, ale z drugiej strony łączyło się to przeważnie ze znacznymi odsetkami i kosztami dla danego klienta.

    Taka sytuacja nie mogła trwać długo. Z jednej, bowiem strony temat „atrakcyjnych” pożyczek na stałe zagościł w mediach i to przeważnie w negatywnym kontekście, jako lichwy uprawianej w granicach prawa a z drugiej strony same firmy zorientowały się, że właściwa weryfikacja klienta w dłuższym okresie czasu jest dla nich po prostu bardziej opłacalna.

    Wobec tego oprócz dotychczasowych metod weryfikacji tj. sprawdzania zobowiązań potencjalnego klienta w Biurze Informacji Gospodarczej Info Monitor i Krajowym Rejestrze Długów doszła jeszcze możliwość badania osoby pod kątem zadłużenia w Biurze Informacji Kredytowej. Jako pierwsza zdecydowała się na to w 2013 brytyjska firma Wonga. Na naśladowców tego kroku nie musieliśmy czekać długo.

    W tym momencie z BIK’iem współpracują takie znane marki pożyczkowe jak m.in.:

    - Aasa,

    - Zaplo,

    - Vivus,

    - Alfa Kredyt

    - Polcredit (właściciel marki Łatwykredyt.pl)

     

    Firmy, które jeszcze nie zdecydowały się na taką współpracę to :

    - Pożyczka Plus,

    - Caspher,

    - Ofin,

    - Ekspres Kasa.

    Oczywiście oprócz samego sprawdzenia czy dana osoba jest wypłacalna współpraca firm pożyczkowych z BIK łączy się z umieszczaniem w rejestrze informacji o pożyczkach przez nią zaciągnięty. Dzięki temu praktycznie każdy podmiot udzielający kredytów/pożyczek ma możliwość sprawdzenia wypłacalności swojego klienta. Można, zatem powiedzieć, że większość propozycji „pożyczek bez BIK” odeszła w tym momencie do lamusa.

    Eksperci z branży finansowej podkreślają, że jest to pozytywny sygnał ze strony podmiotów udzielających pożyczek pozabankowych. Unormowanie tego rynku było konieczne a współpraca z BIK bez wątpienia przyczyni się do wzrostu zaufania wśród wszystkich konsumentów.

    Pożyczka bez BIK już nieosiągalna?

    Wobec tego czy osoba, której opóźnienia są widoczne w raporcie pochodzącym z Biura Informacji Kredytowej nie ma szans na otrzymanie chwilówki lub pożyczki krótkoterminowej o podobnym charakterze? Nie jest tak tym do końca.

    Bowiem pomimo faktu, że firmy pożyczkowe uzyskały dostęp do  informacji, które przez długi czas były zarezerwowane tylko dla banków to polityka udzielania przez nie pożyczek jest nieco inna. Dlatego też niekiedy ten sam klient, który nie otrzymał pożyczki w banku ze względu na „zły BIK” w firmie pożyczkowej pieniądze uzyska . Różnica tkwi w sposobie ocenienia ryzyka, jaki przyjmują obydwa podmioty. 

  2. Fotolia_17014071_Subscription_Monthly_M.

    Na forach sieciowych co jakiś okres z niesłychaną systematycznością ukazuje się wątpliwość "jak wyjść z pętli chwilówek". W następnej kolejności w kliku zdaniach określona jednostka charakteryzuje swą kondycję kredytową a wielokrotnie i niepowodzenia osobiste. Z reguły prezentuje się ona w taki sposób, iż jednostka ma parę chwilówek i do tego kredyt lub kredyty gotówkowe. Choć już zarobki nie są nazbyt duże i z reguły mieszczą się pomiędzy 1.300 złotych a 2.000 złotych. Dochodzi do beznadziejnej sytuacji w, której to miesięczne nakłady przerastają zarobki, które osiągamy.

    Rzeczywistą poradą na wyjście z pętli chwilówek jest ich integracja. Niemniej jednak aby była ona prawdopodobna pozostaje ukończyć wiele czynności wyprzedzających. Poprawnym manewrem jest czyszczenie złych zapisów w zestawieniu Biura Informacji Kredytowej to jest w dobrze znannym bik'u. Jednocześnie warto zgrupować własne finanse tj. Powziąć informacje jak dużo wynosi nasza generalna kwota długu, jak dużo sięgają miesięczne koszty i w którym miejscu posiadamy możliwość poszukiwać pomocniczych przychodów. Kolejnym punktem jest odszukanie faktycznej propozycji.

    Względnie najmniej kosztownym pomysłem na wyjście z pętli chwilówek jest kredyt konsolidacyjny. Chociaż w rzeczywistości niesłychanie często okazuje się, iż jest to nierealne ze względu na zbyt niewielki scoring kredytowy konsumenta. Dodatkowym wyjściem, które należy skalkulować jest pożyczka pod zastaw nieruchomości. Wówczas gdy się o nią staramy nie jest analizowana nasza zdolność kredytowa. Stanowi to wielki atut dla każdej jednostki zadłużonej w chwilówkach. Jednakże aby taka pożyczka była realna wymagane jest posiadanie wartościowej nieruchomości, która to może być rękojmią zwrócenia pożyczki.